Todos hemos estado ahí, con la cara roja porque rompimos el juguete tecnológico nuevo de algún conocido, el jarrón invaluable (aunque horrible) de la suegra o la bicicleta súper anatómica de un desconocido en la calle. O tal vez fue esa mancha de vino extendiéndose sobre la prístina tela blanca del sofá de tus anfitriones. Nadie está libre.

Para eso se creó en Alemania un impronunciable seguro: el Privathaftpflichtversicherung, bueno inentendible al menos para más del 97% de la población mundial que no sabe alemán, porque debe ser una de las palabras más largas del idioma, luego de que la puntera haya sido suprimida.

Bueno, en una tabla para picar y separando las varias palabras que se juntan en una, la palabrita se traduce en un seguro de responsabilidad civil privada. ¿Para qué sirve?

Para protegerte de tus errores, salvarte cuando metes la pata y de los dramas (o ruinas) financieras inesperadas que vienen luego de eso. Ejemplo: está todo fríamente calculado para llegar con el sueldo a fin de mes en paz, pero tontamente se te cayó el Mac ultrabook-air-genius-plus-excecutive-advantage de tu amigo. ¡Paf! Varios ceros habrán de ser descontados de tu cuenta para reponer ese daño.

Como el seguro automotriz de daños a terceros, este seguro te protege de embarradas contra otros, pero en muchas más áreas de la vida. Aplica a daños causados por nuestra negligencia en la vida cotidiana y solamente al ámbito privado (no en el profesional ni a los bienes públicos), protegiendo a personas, cosas y pérdidas financieras.

Un caso: la aseguradora BGV ofrece una amplia lista de protección ante daños o perjuicios causados por responsabilidad propia a propiedad privada de otros y que son reclamados, como por ejemplo, lesiones corporales, daños a la propiedad, pérdidas financieras, siniestros, daños al medioambiente, a cosas arrendadas en departamentos u hoteles, etc.

Se comprueba en caso de problemas, cuál es la responsabilidad del asegurado y qué costos le corresponde asumir, además de si las demandas del tercero son correctas (siempre puede haber alguien que se tiente y se aproveche). Y si la cosas se pone más complicada, incluso te protege en tribunales.

También es posible ampliarlo a toda la familia, una buena opción especialmente para esos queridos hijos que gustan de la irresponsabilidad y siempre sorprenden con alguna noticia poco agradable. ¿Debería extenderse también para los amigos pasteles?

Tener este seguro no es un requisito legal en Alemania, pero es extremadamente popular, porque una cobertura básica no es demasiado costosa, se estima que de unos 50 euros anuales y te puede ahorrar bastantes malos ratos después de un grave error, especialmente cuando ese tercero no quiere arreglar las cosas con solamente una sonrisa (y con justa razón).

¿Chile se cubre así las espaldas?

Hay por estos lados algunos seguros similares, llamados de Responsabilidad Civil. No abarcan cosas tan cotidianas ni privadas, pero indemniza daños y perjuicios causados a terceros, de los cuales sea civilmente responsable el asegurado, por un hecho y en los términos previstos en la póliza del seguro.

Puede ser contratado voluntariamente de manera individual o colectiva y hay diferentes tipos: profesional, vehicular (este es el clásico de marzo), propietarios de inmuebles, patronal, de protección familiar, por contaminación, etc. En ellos se excluye normalmente los daños causados por personas bajo influencia de narcóticos o alcohol, las multas a las que sea sometido el asegurado y actos fuera del país, entre otros. Nunca más rayar el Cristo de Río de Janeiro.

¿Contratarías un seguro de este tipo? ¿Crees que es importante asegurarse en todos los ámbitos de la vida?